Зачем люди влезают в ипотеку?

Ипотечное кредитование является одним из наиболее противоречивых. Вопреки распространённому заблуждению, его не считают выгодным для себя не только клиенты банков, но и многие бенефициары банковского бизнеса. На первых оно ложится серьёзным финансовым бременем, которое требует очень долгий срок пускать большую часть зарплаты на выкуп жилья, которое до полного погашения кредита остаётся собственностью кредитора. Для вторых относится к области наименее прогнозируемых финансовых сделок.

Если в экономике государства произойдут какие-то серьёзные негативные изменения, то должники массово не смогут производить выплаты по кредитам. Права на пользование ещё не оплаченной недвижимости они лишатся, но банку достанутся квартиры, которые в условиях кризиса будет не так уж и просто реализовать. Поэтому банки стремятся компенсировать риски более высокими процентами, что больно ударяет по простым гражданам.

Виной тому искусственное завышение цен на жилую недвижимость, которое планомерно проводилось и проводится в стране ещё с конца 20-го века. Стоимость жилья на порядки превосходит реальную доходность населения. В результате сложилась ситуация, когда без ипотечного кредита своим жильём не может обзавестись большая часть молодых семей, родители которых не в состоянии им помочь.

Кому можно брать ипотеку

Этот вопрос не имел бы смысла, если бы все факторы стабильности относились только к экономической стороне жизни. Людям, которые относятся к числу неблагонадёжных или вызывающих сомнения, ни один банк ипотечного кредита не предоставит. Основные условия в банках примерно одинаковые. Отличаются только нюансы, сумма первоначального взноса и процентная ставка. Обычно на кредит могут рассчитывать только лица от 21 до 65 лет, имеющие подтверждённый доход, трудовой стаж не менее года и актуальную трудовую договорённость на срок от 6 месяцев. Но это вовсе не говорит о том, что молодому специалисту так легко и просто дадут ипотечный кредит. Многое зависит от его образования, стабильности ниши в которой он работает, наличия семьи, другого имущества, уровня дохода и суммы первоначального взноса, а так же текущей кредитной нагрузки и кредитной истории.

В общем и целом — ипотечный кредит подходит людям, которые имеют стабильный доход, а их образование и опыт позволят найти работу всегда, даже в условиях кризиса в экономике. Немаловажным является наличие семьи.

Всё это обычные экономические факторы. Психологические же проще понять, если проанализировать печальные истории тех, кто взял такой кредит, но не смог его выплатить.

Кому нельзя брать ипотеку

Не станем перечислять все стандартные критерии выявления лиц, находящихся у черты бедности или за ней. Просто по той причине, что одинокому безработному алкоголику, в возрасте за 45 лет и общим трудовым стажем в 5 лет, ни один банк никаких кредитов не даст. Даже потребительских, а уж про ипотечный не может быть и речи.

Существует и другой вид людей, которые могут относиться к вполне благополучным, но всегда находятся в группе риска. Их можно назвать лицами с некоторыми признаками нестандартного, а то и явно патологического, типа развития личности. Отличительной особенностью является неумение рассчитывать свои силы, эмоциональная лабильность, инертность мышления, неспособность планировать свою жизнь. Часто это сочетается с явной или потенциальной склонностью к каким-то порокам — алкоголизму и наркомании, игромании. При этом с медицинской точки зрения они чаще всего не только полностью дееспособны, но и не имеют никаких, даже самых безобидных, психиатрических диагнозов. Однако никто не поручится, что уже через три месяца такой человек не окажется в состоянии декомпенсации, которая повлечёт за собой явные социальные проблемы. Кредит же приходится оплачивать строго по графику, никто в банке какой-то невроз смягчающим обстоятельством не сочтёт. Поэтому всем людям с любыми признаками пограничных или личностных расстройств лучше от таких серьёзных шагов воздерживаться.

Альтернативные варианты

Прямой альтернативы у ипотечного кредитования не существует. Наиболее близко к нему — покупка квартиры в доме у застройщика, которая в принципе не противоречит той же ипотеке. Общее в том, что оплата большой суммы разбивается на части, а каждая из них перечисляется в оговоренный срок. Можно и вообще не брать никаких кредитов, но сразу покупать жильё. Сначала квартиру с одной комнатой, в каком-то не совсем хорошем районе, потом копить деньги и менять её на более комфортабельное жильё. Однако путь это не менее долгий и сложный. Тут уже, как говорится, каждый решение принимает сам.

Вступление в группу проекта ВКонтакте позволит принять участие в обсуждении каждого материала.